Por: Redacción Semanario de Junin

Durante el último año del gobierno de Alberto Fernández creció el endeudamiento de las familias para cubrir necesidades básicas. El 60% de las personas que pidieron un préstamo lo hicieron para cubrir gastos diarios o pagar deudas.

El aumento del costo de vida durante el 2023 impactó de lleno en el bolsillo de los argentinos al punto tal de verse obligados a solicitar créditos para atender al pago de servicios esenciales que hasta ese momento cubrían con la tarjeta de crédito o, en el mejor de los casos, con efectivo.

La inflación del 211,4%, récord en la Argentina del siglo XXI, supuso un golpe para los asalariados que hasta noviembre habían perdido 16 puntos contra el IPC, situación que se agravó en diciembre por la devaluación de Javier Milei.

Un informe de la fintech Credicuotas reveló que, ante esta situación, se empezó a revertir la tendencia de créditos para adquirir bienes durables o para hacer refacciones en el hogar y por eso actualmente, seis de cada diez personas, pide créditos en la financiera para cubrir necesidades esenciales.

Los principales destinos de los préstamos fueron los gastos cotidianos del hogar, la cobertura de tratamientos médicos y el pago de deudas. Este último ítem es el que genera más preocupación debido a que en pocos meses duplicó su porcentaje.

“Durante el 2022, el porcentaje de clientes que declaraban destinar el efectivo pedido para cuestiones de necesidades básicas y urgencias económicas era del 20% para deudas y otro porcentaje similar para pagos de servicios y cuentas”, entre las que se encuentran tarjetas, cuotas de colegio, alquileres, explicó al diario Ámbito, Nadia Aimi, responsable de Customer Experience en Credicuotas.

Sin embargo, a comienzos del 2023 comenzó a incrementarse el pedido de créditos para cubrir endeudamiento. “La sub categoría de saldar deudas y cuentas atrasadas es la que crece”, continuó Aimi y profundizó: “A partir del último semestre, casi un 40% de los clientes nos cuentan que destinan el préstamo para tal fin”.

Durante el último año del gobierno de Alberto Fernández creció el endeudamiento de las familias para cubrir necesidades básicas

Durante el último año más de 5 millones de personas pidieron préstamos a través de mecanismos online, según un relevamiento de la fintech. Se trata de un crecimiento del 15% respecto al año anterior. Sin embargo, apenas se vio un aumento del 7% en el capital prestado. Es decir, los préstamos son bajos. “Esto se debe a que la mayor demanda fue potenciada por una mayor accesibilidad fomentada por players como billeteras virtuales, donde el ticket de préstamo es más bajo con respecto a competidores”, explicó Aimi.

MUJERES EN RIESGO

Ya en junio del año pasado, se conoció el Primer Informe sobre “Endeudamientos, Géneros y Cuidados en la Argentina 2023”, elaborado por el equipo de trabajo de la Comisión Económica para América Latina y el Caribe (CEPAL) y el Ministerio de Economía de la Nación.

Lo destacable es que ya mostraba serios problemas en los hogares y los datos habían sido tomados de entre octubre y noviembre de 2022.

De acuerdo con el estudio, el 53,5% de los hogares solicitó financiamiento en el último mes (con respecto al momento de responder a la encuesta en 2022) ya sea mediante créditos en entidades del sector financiero formal (es decir, bancos), a través de fuentes de financiamiento informal (préstamos de amigos o fiado en comercios, préstamos de empleadores o prestamistas) o ambos.

Ahora bien, el 70% de los hogares de la categoría de menores ingresos donde la mujer declaró ser el principal sostén reportó haber recurrido a financiamiento en el último mes. También se advierte que un 21,2% de estos acudió a préstamos informales.

Por otra parte, si bien las necesidades de financiamiento disminuyen a medida que aumenta el nivel de ingresos, las mujeres siempre presentan mayores requerimientos de financiamiento que los varones: para el caso de los hogares con ingresos mayores a $ 300.000, el 27,2% de aquellos sostenidos principalmente por varones solicitó algún tipo de crédito, mientras que el 39,8% de los hogares sostenidos principalmente por mujeres lo hizo.

El tema del fuerte financiamiento de los hogares adquiere mayor gravedad ya que se registró principalmente para comprar comida

Otro dato conocido fue que “los hogares sostenidos por trabajadores formales solicitan menos financiamiento: el 46,1% de quienes se encuentran en la formalidad laboral solicitó algún tipo de financiamiento en el último mes, mientras que, entre los trabajadores informales, esta cifra asciende al 63,7%, lo cual redunda en una brecha de 17,6 puntos porcentuales.

“Esta disparidad se explica, en gran medida, por la elevada incidencia de la informalidad laboral en los hogares sostenidos por mujeres ya que las mayores necesidades de financiamiento se presentan, precisamente, entre las personas que carecen de un trabajo registrado”, destacó el informe.

También se constató que los hogares donde hay niños menores requieren de más financiamiento. Cuando hay responsabilidad de cuidado, es decir, aquellos que tienen presencia de menores de 18 años, también aumenta. Mientras que el 44,4% de los hogares sin niños solicitó algún tipo de préstamo o crédito, este valor se incrementa al 60,7% cuando hay menores en el hogar.

En particular, el 64,5% de las mujeres con niños y adolescentes a cargo solicitó algún tipo de financiamiento. Entre ellas, el 16,9% recurrió a medios de financiación informal. En cambio, entre sus pares varones, el 58,6% solicitó alguna forma de crédito en el último mes y, de ellos, el 14,3% apeló a fuentes informales.

A la hora del análisis el tema del fuerte financiamiento de los hogares adquiere mayor gravedad ya que se registró principalmente para comprar comida. Si tenemos en cuenta que los datos para el censo fueron obtenidos en octubre de 2022 y luego en 2023 hubo más de 200% de inflación a lo que se suma el ajuste del gobierno entrante, el panorama es dramático.

El destino de los créditos tomados por los hogares se agrupa en 2 grandes categorías: saldar deudas o realizar nuevos gastos. La encuesta realizada por la CEPAL y el Ministerio de Economía mostró que el 63,8% de los hogares utilizó los créditos y préstamos solicitados para costear gastos en comida y medicamentos, un porcentaje que asciende al 65,4% en el caso de los hogares cuyo principal sostén son mujeres.

En los hogares sostenidos por mujeres y con responsabilidad de cuidados de niños, 7 de cada 10 de quienes se endeudan, lo hacen para comprar comida.

El aumento del costo de vida durante el 2023 impactó de lleno en el bolsillo de los argentinos

Le sigue en orden la utilización del crédito tomado para costear expensas, servicios e impuestos (el 40,8% del total de hogares declaró este destino) y, en menor medida, gastos para arreglos de la casa, el auto o la compra de computadoras o celulares (34,2%), gastos de alquiler (29,5%) y cuota del colegio o medicina prepaga (24,7%).

Con relación al uso de financiamiento para saldar deudas, el 39,9% de los hogares utilizó el préstamo solicitado para cubrir deudas de cuotas o de compras fiadas en comercios. Este porcentaje asciende al 40,7% en el caso de hogares sostenidos principalmente por mujeres y al 51,9% si además tienen responsabilidades de cuidado. Los hogares con responsabilidad de cuidado en los que el PSH es un varón, en cambio, destinan sus financiamientos a cubrir deudas previas en un 42,1%. Es decir, la diferencia es de 9,8 puntos porcentuales.

En cuanto al nivel de atraso en el pago de deudas, la encuesta determinó que 5 de cada 10 hogares sin presencia de niños está al día en sus pagos, en el caso de los hogares con responsabilidades de cuidado esto se reduce considerablemente: solo 3 de cada 10 no registran deudas. Esta situación es más acuciante en los hogares con responsabilidades de cuidado encabezados por mujeres: 7 de cada 10 arrastra atrasos en los pagos de deudas o servicios, y 4 de cada 10 tiene atrasos tanto en pagos de servicios del hogar como en deudas o créditos contraídos previamente.