Por: Redacción Semanario de Junín

La crisis económica y la pérdida del poder adquisitivo han consolidado una tendencia alarmante en el interior de la provincia de Buenos Aires y que replica en Junín: las familias recurren al financiamiento no para adquirir bienes durables, sino para cubrir la subsistencia diaria.

Datos recientes del Mapa de la Deuda, procesados a partir de la Central de Deudores del Banco Central de la República Argentina (BCRA) y difundidos por Semanario, exponen que el sobreendeudamiento y los niveles de morosidad ya se convirtieron en un problema estructural en la ciudad y la región.

Mientras desde el oficialismo local se muestran los brillos de algunos emprendimientos de amigos cercanos, la fotografía local revela un escenario de asfixia en el distrito. Junín acumula una deuda total registrada de $242.363,71 millones, distribuida entre un universo de 47.169 personas con obligaciones financieras activas.

El dato crítico radica en la capacidad de pago: 9.574 juninenses se encuentran en situación de mora, arrastrando atrasos que superan los 90 días. Esto significa que casi uno de cada cinco deudores (el 13,96% de la población deudora) está incumpliendo sus compromisos financieros, lo que representa un volumen de $33.826,47 millones en mora dentro del sistema formal.

El desglose por edades arroja la estadística más preocupante: los jóvenes menores de 25 años presentan una tasa de morosidad del 39,07%. De los 2.725 jóvenes que ingresaron al sistema de crédito en Junín, 974 ya registran atrasos severos, quedando marginados del financiamiento regular al inicio de su vida económica.

Resumen del estado de deuda en Junín:

•  Deuda Total: $242.363,71 millones
•  Personas Endeudadas: 47.169 vecinos
•  Vecinos en Mora: 9.574 (Atrasos > 90 días)
•  Monto Total en Mora: $33.826,47 millones
•  Mora en menores de 25: 39,07%

DEL "TARJETAZO" RECREATIVO AL CRÉDITO PARA COMER

La naturaleza de la deuda ha mutado de forma dramática. Los análisis reflejan que el financiamiento dejó de ser una palanca para anticipar consumos recreativos, viajes o indumentaria. Hoy, el uso de las tarjetas de crédito y los préstamos personales se destina a "tarjetazos contra el hambre": pagar la luz, el gas, el alquiler, medicamentos o llenar el changuito en el supermercado.

El 39,07% de los jóvenes menores de 25 años bancarizados en Junín ya registra atrasos graves en sus deudas, convirtiéndose en el grupo más castigado por la crisis económica

A nivel país, un informe del Instituto Argentina Grande reflejado también por Semanario advierte que los deudores calificados como "irrecuperables" (con mora superior a un año) crecieron un 60% en solo doce meses. Curiosamente, la mitad de estos deudores críticos debe montos bajos ($77.900 o menos), confirmando que las familias quedan atrapadas en el veraz financiero por no poder saldar los saldos mínimos de sus gastos cotidianos y por las altas tasas de interés vigentes.

Ante este escenario de asfixia generalizada, en el plano político local ya se han presentado propuestas y plenarios de organizaciones comunitarias exigiendo mecanismos municipales de asistencia y programas de reestructuración de deuda para evitar el colapso total de la economía de los hogares en Junín.

La diferencia técnica es clave para entender la estadística:

Universo medido: El informe del Banco Central toma únicamente a las 2.725 personas menores de 25 años de Junín que ingresaron al sistema financiero (tarjetas de crédito, préstamos bancarios o billeteras virtuales/fintech).

Los que están en mora: De ese grupo bancarizado o con deudas, 974 jóvenes registran atrasos graves en sus pagos (el 39,07%).

El resto de la población: Los miles de jóvenes de Junín que no han tomado ningún crédito o que se manejan 100% en efectivo no forman parte de este porcentaje.

Es decir, la cifra refleja que 4 de cada 10 jóvenes juninenses que se endeudan terminan teniendo problemas severos para pagar, convirtiéndose en la franja etaria con mayor irregularidad financiera del distrito. 

EL IMPACTO EN LA REGIÓN

El fenómeno excede las fronteras de Junín y tiñe a casi todo el noroeste bonaerense. De acuerdo con el informe elaborado por el Centro de Estudios para la Ciudad y la Fundación Friedrich Ebert Stiftung, en 12 de los 19 municipios de la Cuarta Sección más del 10% de sus habitantes mantiene deudas en situación irregular.

El "podio" de la irregularidad financiera en la región:

•  Florentino Ameghino: Encabeza la región con un 15,3% de su población en mora.
•  Junín: Se ubica en segundo lugar con el 13,96%.
•  Bragado: Completa los índices más altos con un 13,9%.
•  Otros distritos como Chacabuco, Chivilcoy, Lincoln, Pehuajó, 9 de Julio, Carlos Casares, Alberti, General Viamonte y Rivadavia también registran un preocupante porcentaje de dos dígitos en sus niveles de incumplimiento.
•  En la vereda opuesta, las localidades que mejor resisten el embate financiero son Leandro N. Alem (5,5% de mora) y Carlos Tejedor (6,5%).

El uso de tarjetas y préstamos dejó de destinarse al consumo o la recreación para financiar gastos básicos cotidianos como alimentos, medicamentos y servicios

BARRIOS POPULARES, MUY CASTIGADOS

Un reciente informe realizado por el Centro para la Integración Socio Urbana (CISUR) encuestó hogares en 15 provincias. Dentro de las cifras destacadas del relevamiento surge que el 78% de los hogares está endeudado, y de ese porcentaje, el 30% está en mora (más de 90 días de atraso) y otro 22% está atrasado sin llegar a la mora.

A este endeudamiento se suman bajos ingresos y una fuerte presencia del trabajo informal. En ese contexto, la deuda aparece como un recurso para cubrir la brecha entre los ingresos disponibles y el costo de sostener la vida cotidiana, y su pago agrega una nueva presión sobre presupuestos familiares acotados.

El pago de las deudas no representa solamente una obligación financiera: compite con cuestiones básicas del sostenimiento del hogar, como alimentación, vivienda, servicios, salud, transporte y educación. Ante la consulta sobre cuáles son los principales gastos que tuvieron que recortar los hogares endeudados para pagar sus deudas, prevalece la alimentación (51%), seguido por indumentaria (37%) y recreación (36%). Respecto al impacto en el bienestar familiar, ante la consulta sobre cuánto afectan las deudas en su vida diaria, el 87% respondió que “bastante”, “mucho” o “muchísimo”. 

Según el informe, el principal aportante de los hogares en barrios populares tiene, en promedio, 1,4 trabajos y dedica unas 9,1 horas por día a la actividad laboral, siendo el ingreso familiar promedio de 1,1 millones de pesos mensuales. Este nivel de ingresos se encuentra por debajo del valor de referencia de la canasta familiar, lo que evidencia la limitada capacidad de los hogares para cubrir sus necesidades básicas. El 83% de los hogares encuestados atraviesa inseguridad alimentaria: el 71% redujo alguna comida diaria en el último año y el 60% tiene al menos un integrante que asiste a un comedor o recibe viandas. El indicador comprende a los hogares que presentan al menos una de ambas situaciones.

Es por esto, que la deuda promedio por hogar asciende a 2,3 millones de pesos, un monto que, frente a los ingresos con los que cuentan estos hogares, resulta difícil de afrontar aún resignando gastos básicos. El 66% de las deudas es para gastos corrientes (alimentación, pago de servicios, salud, indumentaria, educación, transporte y pago de alquiler). La fuente más extendida para la toma de deuda son los préstamos por aplicaciones o fintech, presentes en el 46% de los hogares. Le siguen dos fuentes informales: el prestamista particular o del barrio (36%) y el fiado en comercios del barrio (33%); el préstamo bancario aparece en el mismo nivel (33%), seguido de los préstamos de familiares o conocidos (30por ciento).

El endeudamiento en barrios populares no impacta de la misma manera que en el resto de los hogares del país. La diferencia más marcada aparece en el mercado de trabajo: solo el 15% de los principales aportantes de estos hogares tiene un empleo formal, contra el 54,9% de la tasa nacional. Mientras a nivel nacional predomina la jornada laboral estándar (35 a 45 horas semanales), en los barrios populares el 56% de los aportantes está sobreocupado, trabajando más de 45 horas semanales.